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  标题: 揭幕被信贷员坑骗导致利率上升15%全过程 (您是本帖第402个阅读者|本帖回复: 10)
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本帖最后由 风儿呼呼 于 2018-10-6 15:12 编辑
我与爱人都是为了生活在外打拼的工薪阶层,收入不多,在一二线大城市买不起房,因此只能考虑在家乡房价还勉强能承担的情况下回乡买房。去年年底我们在临桂付定金买了我们的第一套房。
背景就介绍到这里吧,说重点了。
今天想要说的是我与爱人在农业银行办理房贷被骗的经历,因为被骗利率比面签上升了15%,让本因买房拮据的我们雪上加霜。我相信大多数刚需买房者都跟我们一样,一套房花费了大半辈子的血汗钱,很多时候还必须得啃老才能担负。因此每一分钱对于我们来说都弥足珍贵,买房后更是要勒紧裤腰带拮据过日子。但是对于刚需买房必经的贷款环节,大多数刚需朋友都是跟我一样的小白,每每在群里面看到有人气愤而无奈地说自己贷款利率上浮了多少多少,被银行业务经理要求买了多少理财产品就感觉扎心,原来我遇到的问题已经不是个例。所以写这篇文章的目的一来是告诉即将要买房的朋友们以此为鉴警惕被骗,不希望看到像我这样的事儿再次出现,不希望大家的血汗钱白白被骗还不知所以;二来是揭露我们平时看起来高大上的银行坑蒙拐骗的丑恶嘴脸。希望对大家能有所帮助,也希望相关部门能够整治类似违规行为,以规范行业风气乱象,保障百姓利益。
被骗经过:
我们于阳历(以下日期均为阳历日期)2017.12.31支付定金购买位于临桂的一套商品房。
2018.2.12我们夫妻带上贷款需要的相关资料到中国农业银行桂林分行(以下均简称农桂分行)办理住房贷款。面签时刘姓经理与我们签订的是空白合同并合影。告知贷款利率为基准利率基础上上浮5%以及提交审核需要补齐的资料(1.补交首付的刷卡POS单、收据;2.首付的银行流水)。
2018.3.7早上将需补齐的部分资料整理寄给刘姓经理(快递单号:870811709323)。
2018.3.8电话与刘姓经理确认已收到所寄资料。
之后银行没有再联系过我们夫妻。
2018.4.13廖姓经理首次与我联络,说由于业务调整,由他来接管我们办理银行贷款的业务,并以贷款合影(贷款人与业务经理的合影)丢失及合同最后一页版本更新为由让我们回去补办相关手续,说补办手续只要几分钟就可以全部弄完,并每天打电话发信息催我回去补办手续。说如果不回去补办相关手续他会很麻烦,在联络的过程中只字未提要求提高上浮利率重签合同一事。
出于善意,2018.5.5我们专程从外地赶回桂林补办手续。由于小长假已接近尾声,马上就要上班了。并且廖姓经理说只需要几分钟就可以全部补办完成,所以我们定了当天来回的车票,时间很紧。
到了农桂支行,合影之后,廖姓经理拿出事前准备的合同翻到空白页让我们签字画押,并要求提高上浮利率,让我们签2018.4月份的日期,将利率改成基准利率上浮20%。说现在放贷难,审核严格,如果不调整上浮利率上级审批无法通过,没有办法放款,所有客户都是这样(利率上浮到20%),有的还上浮得更多。还说目前国家要求整体上调贷款利率,利率都是以放款时的利率为准,不是以面签的利率为准,先签上浮20%,最终上浮利率以审批放款的利率为准。可是我们后续了解到许多与我们同一时期面签,后期被业务经理要求调整上浮利率的客户,利率并没有变更,部分客户利率变更了也仅仅是从5%上浮到10%,对于农桂支行这种坑蒙骗的行为令我们非常气愤。
后来通过各种途径经过各方了解之后,认为在此期间农桂分行曾多次进行违规操作。
1.贷款本可以在3月内完成审核,但是银行拖到4月中旬才通知我们资料丢失需要补办,有故意拖延时间提高利率的嫌疑。
2.业务经理在要求调整上浮利率前,蓄意隐瞒调整利率一事,导致我们没有时间了解真实情况。
3.到达农桂支行营业网点,在要求提高上浮利率重签合同时,为了让我们签字画押对我们进行各种误导与欺瞒。说国家宏观调整所有人员房贷利率都调至基准利率上浮20%甚至更高,不然无法放贷。
投诉经历:
我们在放款后才知道被骗,所以在第一次按揭还款前,先后两次有投诉到95599要求将上浮利率调整到第一次面签的上浮5%。农业银行给予的最终回复是已放款利率无法变更。
之后我和爱人先后两次书面求助桂林银监局,希望银监局能够还我们一个公道,第一次银监局的回复是已经把问题反馈到农桂分行了,如果对处理结果不满意有必要的话他们会去农桂分行进行调查(6.25回复的,正好是大督查提建议期间)。之后农桂支行有人联系我,说贷款利率是以放款时的利率为准,他们没有问题,只是对于重签合同一事他们需要再做调查,由于过了两个月还未收到农桂分行的进一步处理,也不知道如何联系银行的相关负责人。8.24我们进行第二次投诉,一直没有收到回复,9.14打电话到银监局进行确认,银监局的人说早已回复,说这个是属于民事纠纷,但是我却没有收到来自银监局的任何信件。当我说到这是明显的违规操作你们难道不去调查吗?你把处理结果邮寄一份给我,我要向你们的上级部门反馈。他说这也不是我一个人决定的,这是我们局里面开会决定的结果。
对于这样明显的违规操作,农业银行处理客户投诉的部门不管。银监局竟然说是民事纠纷,让我们向法院提起民事诉讼。
如果选择提起民事诉讼,起诉开庭来回折腾浪费时间精力和金钱,并且没权没势的我们还不一定能赢。
对于这样的结果我们感觉很气愤,也很无力。气愤的是在当今法制社会顶风作案相关部门竟然放任不管。无力的是对于相关领域我们也不是很懂,并且我们是个人,大多数时间都在上班,根本没有那么多时间精力去与一个有专门法务部门的企业对抗。
到现在感觉心好累啊……
请大家在评论区踊跃讲述自己被套路的经历,让更多人受益。





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  回复   编辑 引用  悄悄话   只看TA  点评此帖    0 发表于 2018-10-08 07:40 第2楼  
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  回复   编辑 引用  悄悄话   只看TA  点评此帖    0 发表于 2018-10-09 11:56 第3楼  
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银行迟迟不放款 只为利率上浮10%
“这种拖延放款,强迫消费者上浮利率的行为,我绝不会同意,因为我和银行已经签订了合同。”近日,在长沙购房的谭舟先生向媒体投诉,他在银行的按揭贷款面签已半年多,不但没有放款,银行还要求他的贷款利率在基准利率(目前央行五年期以上的中长期贷款基准利率为6.55%)的基础上上浮10%。
一位银行人士表示,从去年“钱荒”以来,银行融资成本增加,加上房贷综合收益不高,导致银行压缩房贷规模,目前长沙市场房贷利率上浮10%已很普遍。
上海工作的谭舟去年6月回到长沙,购买了一套小户型,首付六成,贷款25万元。2013年7月,在中国银行万家丽路支行签订了贷款合同,并按照基准利率支付利息。当时,谭舟心想,应该会很快获得银行贷款,因为自己购买的是首套房,首付六成,远高于当时首套房首付三成的政策。但出乎谭舟意料的是,他的贷款到现在还没有放。
银行迟迟不放款,只为利率上浮10%
谭舟介绍,去年8月,他曾接到中国银行通知,说贷款已审批通过,9月份可以放款。不过,到了9月份还是没有放款,被告知放贷额度紧张,可能要推迟到10月到11月底。到了12月,谭舟依然被告知放款要推迟。
不过,今年3月,谭舟接到了银行工作人员的电话,通知他贷款利率要上浮10%才可能放款,要么这笔贷款做不了。
“这不是延迟放贷,强迫我上浮贷款利率的做法吗?”谭舟气愤地说。3月25日,记者跟随谭舟来到中国银行万家丽路支行,对此进行了咨询。
“如果同意上浮10%,在放款前会通知客户重新签订合同。”中国银行万家丽路支行相关负责人表示,当时贷款利率是按基准执行,但在放款时发现谭舟信用卡有3次逾期,所以贷款利率上浮10%也很正常。另一方面是目前房贷额度紧张,上浮贷款利率有利于争取尽早放款。
谭舟坦承,自己是有信用卡逾期,不过这都是在去年7月份贷款面签前,并且还清了100多元的欠款,当事银行也出具了结清和无恶意拖欠的证明,中国银行也进行了核查,并通过了面签。“只要同意上浮10%,我们保证可放款。”中行万家丽路支行的一名副行长说。
房贷合同利率空缺,是为上浮利率?
其实,遭遇银行贷款上浮的不只谭舟。从今年1月份开始,长沙购房贷款的市民接到银行电话,称银行房贷额度紧张,如果要想早放款,利率需要上浮10%。本报也接到多位读者投诉,“我去年6月买了套房子,今年1月也接到银行电话,要求贷款利率在原来的基础上上浮10%。”吴小姐接受记者采访时表示,当时就怕银行不给自己贷款就答应了,因为希望楼盘早点交房,一个月多出200多元的利息算了。
那银行更改利率是否违反合同?据记者了解,银行一般是先将房贷合同利率栏空缺,待到确定放款后,再填写贷款利率。“这是目前银行房贷合同普遍采用的一种方式。”一位不愿具名的商业银行个贷负责人表示,一般银行在与客户签订按揭贷款合同时,贷款利率一项先进行空缺,如果出现贷款利率变化,银行征得客户同意后,在放款前再填写贷款利率。
记者调查了解到,从今年1月开始,长沙多家银行首套房贷款利率已在原来基准利率的基础上上浮了10%,部分银行上浮15%到20%,只有工商银行[0.60% 资金 研报]暂时实行基准利率。
[律师说]
银行不履行合同应支付违约金
房贷审批通过后,银行单方面提高利率是否合法?湖南环海律师事务所颜忠军律师接受本报记者采访时表示,如果双方已签订了正式的《贷款合同》且《贷款合同》里明确约定了利率标准,那么该《贷款合同》合法有效,银行应当按照《贷款合同》约定的利率履行放款义务。如果银行明确表示不继续履行合同,那么银行就要承担违约责任即向借款人支付违约金或赔偿损失。
对此,中国人民银行制定的《贷款通则》也明确规定,贷款人要按合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的,应偿付违约金。
对于银行将贷款合同中贷款利率进行空缺的情况。颜忠军表示,这种方式是违规的,根据《贷款通则》,贷款合同中贷款利率是合同的必备条款,并且在双方签订合同时,必须确定贷款利率标准。
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  回复   编辑 引用  悄悄话   只看TA  点评此帖    0 发表于 2018-10-12 07:42 第4楼  
正面案例
在这里跟大家分享一下本人在办理购房贷款时遇到的坑,当时去建设银行办理房屋贷款,信贷经理收必须要办理一份保险,800块钱,第一年必须交,之后自愿选择。当时我就觉得不对劲,哪里有保险是交一年的,你让人家自愿选择,人家第二年肯定是不会交嘛,这样一来,保险就中断作废了,我当时就打电话给前不久买房的朋友,他说没有这回事。我就问那信贷经理,我这个不买可不可以,他说不行,必须买。我说是不是?他还是说必须买,我说这样,我现在录个音,我再问您一遍,您要是对着录音说必须买,我现在就买。他当时就犹豫了,没有之前的狠气了,估计之前是看我年轻,没想到还这么难忽悠。我那是假装出去接个电话,其实是出去打电话了,我给售楼的姐姐打电话,她说你可以选择在工行、农行、建行办理,我说好我知道了。然后就进去问那经理,我说您这边要是需要买保险的话,我就不在这里办贷款了,他一听就着急了,说,你不在这里办还能去哪里办,说着就给我张罗一些材料让我写,捉着我的手写的啊。这个其实就是捆绑销售,大家遇到了不要惊慌,一定要有主见,避免被坑,花冤枉钱。可以机智的采取一些措施,比如说我来给我再律师事务所的朋友打个电话问问。。。直接一点的话直接就说投诉他。
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  回复   编辑 引用  悄悄话   只看TA  点评此帖    0 发表于 2018-10-12 23:07 第5楼  
业务经理说贷款利率以放贷时的利率为准,与银监会及中国人民银行相关规定规定不符。
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  回复   编辑 引用  悄悄话   只看TA  点评此帖    0 发表于 2018-10-12 23:13 第6楼  
业务经理说贷款利率以放贷时的利率为准,与银监会及中国人民银行相关规定规定不符。
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  回复   编辑 引用  悄悄话   只看TA  点评此帖    0 发表于 2018-10-12 23:15 第7楼  
很多时候我们去贷款的时候对于利率问题不是很懂,业务经理也不会很清楚地解释给我们听,但这却是贷款中至关重要的一个参数,一旦发现与约定的有变化,大家一定要认真对待。很多业务经理会给你说贷款利率以放款时的利率计算,其实这就是在骗人。
贷款利率=基准利率+上浮利率
基准利率会随着人民银行的调整而变化,并且变更是不需要通知贷款人的。上浮利率是以面签时的上浮利率为准,记住是面签时的上浮利率,在整个还款周期内都不会变化。记住留下证据,因为很多时候业务经理是可以为了利益丧失良知的。
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  回复   编辑 引用  悄悄话   只看TA  点评此帖    0 发表于 2018-10-18 21:26 第8楼  
对于贷款的两种还款方式,贷款的时候很多人都不太在意,其实也是有内容的,个人愚见,仅供参考。
也许很多没买过房子的人,都不知道还银行贷款还有方式可以选的。其实我也是在看房的时候听置业顾问说的,当时他很含糊,我觉得这里面肯定很有点猫腻,就会去网上查了资料(没办法,家庭条件有限,能够省一点就省一点)。
1、等额本息还款。其实,你在看房子的时候,置业顾问给你算的都是这种,因为每月还款数额固定,而且相对于另一种方式,这个金额更小,更容易被买房者接受。但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗?以贷款20年,贷款20万元,利率4.9%,算下来月还1300元月还款为例:每个月还银行1300------其中,800元是利息,500元是本金。也就是说,你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少。到了还款期限一半的时候(比如是20年还,你已经还了10年了),利息已经在前10年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没还的,这些是必须还的,即便你10年后条件好很多了,可以提前还了,但是后面的基本是本金,利息很少, 你提前还已经没有什么意义了。
2、等额本金还款。我发现一个问题,就是,银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。这个还是以贷款20年,贷款20万元,算下来月还1650元月还款为例:每月还的钱要比等额本息多300多元。其中-------830元是本金,820元是利息,本金支出比利息高,第2个月开始,只还1646元,因为本金上月换了830元,这月利息重新计算,要少4元的利息,以此类推。越到后面还款压力越小。而最重要的是:当你要提前还款的时候,比如5年后,因为你选择的方式,本金还的更多,这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分冲抵的更多,这样重新计算利息的时候要少许多利息支出(每少一年都是近万的利息)。而且就算不提前还,这种方式,还20年,也要少还1万5千多的利息!只是前期压力较大!
但最终还是要依据个人实际情况决定选择哪种还款方式。
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  回复   编辑 引用  悄悄话   只看TA  点评此帖    0 发表于 2018-10-20 11:25 第9楼  
所以要你签字的东西一定要谨慎,不董的要多学,签完字的东西又来反悔不用了
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[email="oyfldu@163.com"]oyfldu@163.com[/email]
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  回复   编辑 引用  悄悄话   只看TA  点评此帖    0 发表于 2018-10-20 19:25 第10楼  
谢谢关注,一开始也确实是不懂,但是签合同的双方应该有知情权。首先,在业务经理通知我去补办资料的时候,我都问过两遍具体要补办哪些资料,让他发个清单给我,他避重就轻,没告诉我要提高利率重签合同;其次,去到农业银行后,业务经理还是在编造谎言继续欺骗。农业银行这是骗签……
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  回复   编辑 引用  悄悄话   只看TA  点评此帖    0 发表于 2018-10-25 16:16 第11楼  
关于还款方式,对于部分手头紧张的刚需购房者来说,最好的状态就是先采用等额本息的还款方式,过了一段时间手头有闲钱的时候提前还款一部分,还款的时候是可以变更还款方式和还款年限的,顺便将还款方式变更为等额本金和年限(依个人实际情况)。这样既能度过等额本金一开始的高额还款,还能省下一部分利息。
对刚需购房者而言,买房是头等大事,一套房也花费了我们人生中最大的一笔钱,所以一定要在银行贷款这方面多研究一下。其实这样算一算,银行贷款这方面,你合理分配,可以节约几万元的利息支出甚至更多。折算成房价,就是少了好几百元一平,特别是像现在利率这么高的时候。
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